U skladu s člankom 4. stavkom 1. točkom (b) Uredbe (EU) 2019/2088 o objavama povezanim s održivosti u sektoru financijskih usluga (dalje u tekstu: SFDR) i člankom 12. Delegirane uredbe Komisije (EU) 2022/1288 o dopuni Uredbe (EU) 2019/2088 Europskog parlamenta i Vijeća u pogledu regulatornih tehničkih standarda kojima se pobliže određuju sadržaj i prikaz informacija o načelu „ne nanosi bitnu štetu”, sadržaj, metodologije i prikaz informacija o pokazateljima održivosti i štetnim učincima na održivost te sadržaj i prikaz informacija o promicanju okolišnih ili socijalnih obilježja i ciljeva održivih ulaganja u predugovornoj dokumentaciji, na internetskim stranicama i u periodičnim izvještajima (dalje u tekstu: DU), Allianz Hrvatska d.d. objavljuje sljedeću izjavu:
Allianz Hrvatska d.d. (dalje u tekstu: Allianz Hrvatska ili Društvo) trenutno ne objavljuje formalnu izjavu o razmatranju glavnih štetnih učinaka svojih odluka o ulaganju na čimbenike održivosti na razini subjekta u smislu članka 4. stavka 1. točke (a) SFDR-a.
Razlozi za to su sljedeći:
• Allianz Hrvatska ima manje od 500 zaposlenika te stoga nije obvezna objavljivati izjavu o razmatranju glavnih štetnih učinaka prema članku 4. stavku 3. SFDR-a.
• Razvoj i implementacija vlastite metodologije za sustavnu procjenu, mjerenje i praćenje glavnih štetnih učinaka na razini subjekta zahtijeva dostupnost pouzdanih i usporedivih podataka od strane izdavatelja vrijednosnih papira i država u koje se ulaže. Takvi podaci su i dalje ograničeno dostupni i različite kvalitete, što otežava smislenu primjenu na razini pojedinačnog subjekta veličine Allianz Hrvatska.
• Europska komisija je 20. studenog 2025. objavila prijedlog revizije SFDR-a koji, između ostalog, predlaže brisanje obveze objave glavnih štetnih učinaka na razini subjekta, uključujući odgovarajuće predloške. Iako je ovaj prijedlog još u zakonodavnom postupku, Društvo prati regulatorni razvoj i prilagodit će svoje objave u skladu s konačnim regulatornim zahtjevima.
Unatoč tome što Društvo ne objavljuje formalnu PAI izjavu na razini subjekta, kao dio Allianz Grupe, Allianz Hrvatska primjenjuje grupne politike i okvire koji uključuju razmatranje čimbenika održivosti u investicijskom procesu, kako je detaljnije opisano u nastavku ove izjave te u objavi temeljem članka 3. SFDR-a.
Allianz Hrvatska d.d. na tržištu nudi tradicionalan proizvod osiguranja života za slučaj smrti i doživljenja, koji ima uključenu mogućnost sudjelovanja klijenta u raspodjeli dobitka ostvarenog ulaganjem u imovinu. Imovina pod upravljanjem se može investirati u vrijednosne papire izdavatelja (korporativne obveznice i dionice) koji mogu imati različite učinke na okoliš, u državne obveznice, kao i u subjekte za zajednička ulaganja. Osnova za mjerenje rizika te štetnih učinka ulaganja na održivost jest pregled usklađenosti navedenih izdavatelja s održivosti. Trenutačni portfelj ulaganja osiguranja života većinski (više od 90 %) se sastoji od državnih obveznica.
Uz navedeni tradicionalan proizvod životnog osiguranja, Allianz Hrvatska d.d. nudi i proizvode osiguranja života s investicijskom komponentom kod kojih ugovaratelj snosi rizik ulaganja, odnosno financijske proizvode s jednom ili više opcija za odnosna ulaganja te proizvode osiguranja života kod kojih se ulaže u certifikate. Unatoč tome što je Allianz Hrvatska d.d. uključena u proces odabira upravitelja imovinom odnosno odabira samih fonda/košarica fondova pri razvoju proizvoda, samu odluku o fondu/košarici u koju će se ulagati donosi isključivo klijent. Klijent se odlučuje za određeni proizvod između nekoliko opcija (fondova ili košarica, ovisno o proizvodu) i stoga, eksplicitno ili implicitno, odabire gdje će uložiti vlastita sredstva. Posljedično, odluka hoće li i u kojoj mjeri ulaganje uzeti u obzir štetne učinke na čimbenike održivosti pri tom ovisi o izboru klijenta.
Vezano za proizvode kod kojih ugovaratelj snosi rizik ulaganja u certifikat, ističemo kako certifikati, sukladno čl. 2. t. 12. SFDR-a, ne potpadaju pod definiciju financijskog proizvoda te budući trenutačno niti jedan proizvod u čijoj se podlozi nalazi certifikat nema za cilj održiva ulaganja, Društvo samim time, sukladno čl. 20. st. 3. DU, ne objavljuje informacije o cilju održivog ulaganja, odnosno ne vodi računa o štetnim učincima svojih ulaganja na čimbenike održivosti.
Neovisno o tome što Društvo ne objavljuje formalnu PAI izjavu na razini subjekta, kao dio Allianz Grupe, Allianz Hrvatska primjenjuje grupne politike i kriterije održivosti u investicijskom procesu, uključujući postupak odabira upravitelja imovine te fondova. Ove politike obuhvaćaju:
Ograničavanje i isključivanje ulaganja u određene zemlje, sektore i izdavatelje, što obuhvaća:
(1) isključenje kompanija koje proizvode ili su povezane s kontroverznim i nuklearnim oružjem,
(2) ograničenje poslovnih modela temeljenih na ugljenu,
(3) isključenje određenih državnih obveznica iz zemalja povezanih s ozbiljnim kršenjima ljudskih prava i značajnim problemima u upravljanju pitanjima održivosti,
(4) ograničenje pojedinih izdavatelja s visokim rizicima održivosti kao rezultat procesa angažmana, gdje angažman nije bio uspješan,
(5) ograničenje poslovnih modela temeljenih na nafti i plinu,
(6) isključenje rudarenja na dubokom morskom dnu.
• Allianz Grupa potpisnik je i član niza odgovornih poslovnih kodeksa ponašanja i međunarodno priznatih standarda
Ključni su: Načela odgovornog ulaganja (PRI), Načela za održivo osiguranje (PSI), UN Global Compact, Climate Action 100+ (CA100+), inicijativa za znanstveno utemeljene ciljeve (SBTi) te suosnivač UN-ovog Net-Zero Asset Owner Alliance (AOA).
• Allianz Hrvatska d.d., kao dio Allianz Grupe, u skladu s različitim standardima ljudskih prava kao što su Vodeća načela Ujedinjenih naroda (UN) o poslovanju i ljudskim pravima, Konvencija za zaštitu ljudskih prava i temeljnih sloboda te na način kao što je navedeno u standardima rada Međunarodne organizacije rada (ILO), predano je poštivanju ljudskih prava i prepoznaje važnost ljudskih prava, kao pitanja temeljena na vrijednosti i kao poslovna pitanja. Unutar svoje ESG politike, popisalo je zemlje u kojima dolazi do sustavnog kršenja ljudskih prava. Allianz Grupa je integrirala aspekte ljudskih prava na temelju Smjernica Organizacije za ekonomsku suradnju i razvoj (OECD) za multinacionalna poduzeća i sudionik je UN Global Compact-a (UNGC) od 2002. U okviru AOA-u Allianz Grupa se obvezala da će svoj portfelj imovine iz osiguranja uskladiti sa scenarijem maksimalnog porasta temperature do 1,5°C, sukladno članku 2.1c Pariškog sporazuma. Allianz Grupa je aktivni član Klimatskog djelovanja 100+ (CA100+) čiji je cilj surađivati sa 167 najvećih svjetskih korporativnih proizvođača stakleničkih plinova kako bi se postavili ciljevi smanjenja emisija stakleničkih plinova, ojačala financijska objava vezana uz održivi razvoj i poboljšalo upravljanje klimom. Osim toga, Allianz Grupa aktivno pridonosi Open Source Climate, skupini korporacija kako bi zajednički izgradili sustav modeliranja i podataka koji se dijele i dostupni su na globalnoj razini. Također, Allianz Grupa aktivno pridonosi specijaliziranim inicijativama koje se usredotočuju na dekarbonizaciju, uključujući inicijativu za znanstveno utemeljene ciljeve (SBTi) i inicijativu za tranzicijski put (TPI). Jedan od ključnih napora ovih inicijativa i Allianz Grupe je razviti (perspektivne) pokazatelje klimatske učinkovitosti za različite klase imovine te alate za praćenje usklađenosti portfelja s ciljem od 1,5°C Pariškog sporazuma.
Allianz je fokusiran na tri cilja održivog razvoja UN-a (SDG): 8, 13 i 17, radi svoga doprinosa društvenim (socijalnim), okolišnim i upravljačkim promjenama:
• SDG 8, Dostojanstveni rad i gospodarski rast, u skladu je s težnjom Allianza da bude pouzdan partner za zaštitu i rast najvrjednije imovine naših dionika.
• SDG 13, Odgovorni za klimatske promjene, u skladu je s Allianzovim obvezama da do 2050. bude neutralna kompanija (neto-nultna stopa emisije CO₂).
• SDG 17, Partnerstvom do ciljeva, u skladu je s uvjerenjem da napredak u postizanju ciljeva održivosti zahtijeva zajedničko globalno djelovanje.
Društvo je svjesno da ulaganja mogu imati štetne učinke na čimbenike održivosti, uključujući emisije stakleničkih plinova i socijalne utjecaje. Kroz primjenu grupnih politika Allianza, uključujući politike isključenja i ograničenja te poštivanje međunarodnih standarda, Društvo doprinosi ublažavanju tih učinaka u okviru svojih mogućnosti.
Društvo prati regulatorni razvoj, uključujući prijedlog revizije SFDR-a, koji predlaže brisanje obveze objave glavnih štetnih učinaka na razini subjekta. Allianz Hrvatska će prilagoditi svoje objave u skladu s konačnim regulatornim zahtjevima te nastaviti primjenjivati grupne politike održivosti Allianz Grupe u najboljem interesu svojih ugovaratelja osiguranja.
Posljednja verzija od lipnja 2026. godine